¿Recibió una notificación de la Administración del Seguro Social (Formulario L99)?

¿Qué es el formulario L99 y por qué lo he recibido?

Frecuentemente, un empleado obtiene un beneficio de jubilación, como una pensión o un plan 401(k), con un empleador, pero abandona la empresa antes de ser elegible o estar listo para comenzar a recibir sus beneficios. Cuando esto ocurre, el plan de jubilación debe notificarle al gobierno federal que un exempleado obtuvo un beneficio de jubilación con el empleador.

Debido a eso, cuando llega el momento de que ese empleado solicite los beneficios del Seguro Social, el gobierno ya sabe que ha ganado esa pensión o beneficio 401(k). Para recordarle ese beneficio ganado y ayudarle a reclamarlo, la SSA envía a la persona un formulario L99 con la información que se ha comunicado al SSA sobre sus beneficios de jubilación. Este proceso ayuda a garantizar que los estadounidenses que se jubilan no dejen atrás ningún beneficio de jubilación que hayan ganado.

¿Qué significado tiene el formulario L99? ¿Y qué no significa?

Si recibe un formulario L99, significa que ha ganado un beneficio de jubilación mientras trabajaba para un empleador en el pasado. El formulario L99 incluirá la información que su plan de jubilación comunicó en el momento en que dejó el empleo. Esto incluye el nombre y el número de identificación de su plan de jubilación. A veces también incluye la cantidad del beneficio, pero se trata de un estimado y no debe utilizarse como referencia para fines de planificación financiera.

Si bien el gobierno requiere que los planes de jubilación informen cuándo una persona ha ganado sus beneficios, no requiere que los planes informen cuándo se le pagan dichos beneficios a esa persona. Es bastante común que una persona deje un empleador después de ganar un beneficio de jubilación, reciba un pago de ese beneficio mediante pago único de la cantidad total, una anualidad o una transferencia, y luego reciba un formulario L99 de la Administración del Seguro Social relacionado con ese mismo beneficio.

Como se ha indicado anteriormente, cualquier valor en dólares que figure en el formulario L99 es estimado y no está garantizado. Es mejor no basarse en las cantidades en dólares que figuran en el formulario L99 hasta que haya recibido la confirmación de su plan de jubilación de 1) si todavía se le debe el beneficio y 2) la cantidad a la que puede tener derecho.

¿Para qué es útil el formulario L99?

El formulario L99 puede ser útil de dos maneras. En primer lugar, proporciona información útil sobre el plan de jubilación del que usted ganó un beneficio. En segundo lugar, puede servir como prueba de que usted ganó un beneficio cuando vaya a solicitarlo.

Su formulario L99 proporciona información útil sobre su plan de jubilación

Su formulario L99 incluirá el nombre y el número de identificación del plan de jubilación. Por ejemplo, si su antiguo empleador tenía varios planes de jubilación, lo cual es habitual, el formulario L99 indicará claramente en qué plan participó usted. Si obtuvo beneficios de varios planes de jubilación, debería recibir varios formularios L99.

La información contenida en su formulario L99 se reportó en el momento en que dejó su empleo. Si dejó ese empleador hace mucho tiempo y si se produjeron cambios en el plan de jubilación después de su salida, la información del formulario L99 podría estar ahora desactualizada. Por ejemplo, su antiguo empleador podría haber cerrado y haber utilizado los fondos del plan para adquirir una anualidad para usted de igual valor que su beneficio de pensión de una compañía de seguros privada. En otro ejemplo, el empleador original podría haberse fusionado con otra empresa y haber combinado su plan de jubilación con los planes de jubilación de la nueva empresa. Estas son solo dos de las muchas razones por las que el formulario L99 podría estar desactualizado.

La información sobre el plan de jubilación de su formulario L99 seguirá siendo útil, ya que proporciona un punto de partida para realizar investigaciones adicionales. Si el plan de jubilación era un plan de pensión (a diferencia de un plan 401(k) u otros tipos de planes de jubilación), la Oficina del Defensor de Participantes y Patrocinadores del Plan de PBGC puede utilizar el nombre y el número de identificación del plan que figuran en su formulario L99 para localizar su beneficio. El sitio web de la Oficina del Defensor proporciona información sobre cómo acceder al Servicio para localizar su Pensión (página en inglés) del Defensor.

Su formulario L99 demuestra que usted ha ganado un beneficio

Además de contener información que puede ayudarle a localizar su beneficio, el formulario L99 también puede servir como prueba de que usted ha ganado un beneficio cuando vaya a solicitarlo en su plan de jubilación. En ocasiones, los planes de jubilación pueden extraviar o cometer errores en sus registros. El riesgo de que se produzcan problemas con los registros es mayor cuando un plan de jubilación ha cambiado de manos repetidamente tras una serie de fusiones y adquisiciones. En estas situaciones, puede ser útil tener pruebas de que usted ha ganado un beneficio.

Cuando un empleador decide terminar un plan de pensión, tiene requerido pagar los beneficios que debe mediante un pago único o una transferencia, o comprando anualidades en nombre de las personas a las que se les deben beneficios. En raras ocasiones, un empleador puede dejar accidentalmente a alguien fuera de este proceso. En algunos casos, PBGC pagará los beneficios a estas personas bajo su programa de seguro. El formulario L99 es uno de los documentos que PBGC solicitará en esta situación. Para obtener más información, visite “¿Puede mi plan de pensión terminar y no pagarme?”

Lo más importante que hay que recordar sobre los formularios L99

1. El formulario L99 demuestra que usted ganó un beneficio de un plan de jubilación en particular.
2. El formulario L99 no prueba que actualmente se le deba ese beneficio, ya que es posible que se le haya pagado en el pasado mediante un pago único, una anualidad o una transferencia.
3. Cualquier valor en dólares que figure en el formulario L99 es estimado y no debe utilizarse como referencia para fines de planificación financiera.
4. Si tiene un formulario L99 y necesita ayuda para localizar el plan de jubilación en el formulario, la Oficina del Defensor de Participantes y Patrocinadores del Plan de PBGC puede ayudarle a encontrar un punto de contacto - Obtenga ayuda para localizar su pensión (página en inglés).