You are here

¿Anualidad o Cantidad Total?

Haciendo una seleccion

Mucha gente con un plan de retiro se encuentra con la decisión de escoger entre una anualidad o una suma total para después de que dejan de trabajar. Una anualidad provee un pago mensual por vida mientras una suma total consiste de un solo pago.

Esta decisión afectará su futuro financiero. La información que proveemos le ayudara a tomar una decisión efectiva. Esta opción requiere mucha consideración porque hay varios factores que debe considerar, así como su salud, sus costos de vida, sus ahorros, y cualquier otra cuenta financiera que usted tenga.

Preguntas Clave

Why is this important?

Su empleador puede pedirle que escoja entre una anualidad y una suma total antes o después de su retiro. Cuando haga esta decisión, explore los beneficios y riesgos que existen porque  la opción que escoja puede afectar su futuro financiero.

What are the benefits and risks?

 

Anualidad

Cantidad Total

Beneficios

  • Usted recibirá un pago mensual constante por el resto de su vida, como si estuviera recibiendo una parte de su sueldo de por vida
  • Usted tiene la posibilidad de proporcionar un ingreso de por vida a su cónyuge u otro beneficiario
  • Usted puede usar el dinero para pagar deudas grandes
  • Si usted no gasta la cantidad total, puede dejar el dinero que sobra como herencia a un beneficiario

Riesgos

  • Una anualidad puede darle menos flexibilidad económica y podría no pagar beneficios a los sobrevivientes
  • Si usted está enfermo, una anualidad podría no proporcionarle dinero suficiente para pagar sus gastos médicos
  • Usted puede vivir más tiempo de lo que dure la cantidad de fondos
  • Es su responsabilidad administrar su dinero para para proporcionarle ingresos en el futuro

What should I consider?

Factores que debe tener en cuenta:

  • Su salud (y la de su cónyuge)
  • Su habilidad (y la de su cónyuge) para invertir, y como esta podría cambiar con el pasar de los años
  • Sus gastos básicos (ahora y en el futuro)
  • Sus ahorros (y los de su cónyuge)
  • Su ingreso fijo (Seguro Social o pensiones de otros empleadores)
  • Deudas (la hipoteca, el automóvil, las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los pagos de manutención)
  • Impuestos sobre la cantidad total o la anualidad

¿Tengo que escoger entre una anualidad y una cantidad total?

Eso depende de su plan. Algunos planes le permiten tomar una parte de su beneficio como un pago único de una cantidad específica, y la otra parte como una anualidad. Verifique esta información con el administrador de su plan.

Si tengo la opción de elegir, ¿qué puedo hacer?

Usted puede:

  • transferir su pensión a su plan nuevo, si el plan de su empleador le permite hacerlo
  • dejarlo con su empleador previo (si le permite)
  • sacar el dinero de la pensión en forma de una suma total

Como averiguar más información

¿Existen herramientas en internet que me puedan ayudar a calcular mi ingreso de por vida?

Si. El Departamento de Trabajo (DOL, siglas en inglés) tiene un calculador de ingresos de por vida (sitio en inglés) que le permite estimar la cantidad de su ingreso mensual que recibirá cuando deje de trabajar y comience a recibir pagos mensuales.  

Los resultados que se muestran son estimados, no garantizados, del nivel del saldo de la cuenta o del ingreso de por vida en pagos en cuotas.

¿Qué sucede si necesito ayuda para tomar esta decisión?

Si necesita asistencia, puede consultar con un asesor financiero profesional. Si necesita ayuda para conseguir un asesor financiero profesional, puede usar la guía “Conozca a su Asesor Financiero” publicada por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFBP, siglas en inglés) para guiarse con respecto a las preguntas que puede hacerle a un asesor financiero. También puede encontrar información de jubilación en la página de EBSA para Asistencia a Trabajadores y Familias.

Para más recursos, vea la guía para pensiones de pagos de cantidad total y su seguridad al jubilarse de la CFBP (guía en inglés)y también vea la publicación del Pension Rights Center “Debería tomar mi pensión en un solo pago?" (sitio en inglés).

PBGC ha tomado control de mi plan de pensión. ¿Cómo me afecta esta opción?

Usted tiene que seleccionar el tipo de beneficio que quiere al momento de enviar la solicitud para comenzar a recibir beneficios de pensión.   
 
PBGC solo paga la cantidad total en un pago único cuando el total del beneficio es de $5,000 o menos. El resto de los beneficios que sean mayor a esta cantidad serán pagados como una anualidad mensual.  
 
Después de la fecha de su primer pago, usted no puede cambiar su selección. Para más información sobre las opciones que tiene para recibir beneficios de PBGC, visite Sus Opciones de Beneficios de PBGC.