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¿Anualidad o Cantidad Total?

Muchas personas con un plan de jubilación tienen que tomar la decisión de escoger entre una anualidad o un pago único de la cantidad total, para cubrir sus gastos después de dejar de trabajar. Una anualidad provee un pago mensual de por vida mientras que un pago único de la cantidad total consiste en un solo pago.

Esta decisión afectará su futuro financiero. La información que le estamos proporcionando le ayudará a tomar una decisión informada. Para que pueda decidir cuál es la mejor opción para usted, debe considerar cuidadosamente muchos factores, como su salud, sus gastos básicos, sus bienes y sus ahorros, y cualquier otro ingreso que podría llegar a tener.

Preguntas Claves

¿Por qué esta elección es importante?

Su empleador podría pedirle que elija entre una anualidad y una cantidad total. Por ejemplo, su empleador podría pedirle que tome esta decisión (1) si cambia de trabajo, (2) cuando deja de trabajar o (3) aun después de que usted comience a recibir pagos mensuales de anualidad.

Cuando tome esta decisión, explore las ventajas y los riesgos que existen ya que la opción que elija puede afectar su futuro financiero.

¿Cuáles son las ventajas y los riesgos?

 

Anualidad

Cantidad Total

Ventajas

  • Usted recibirá un pago mensual constante por el resto de su vida, como si estuviera recibiendo una parte de su sueldo de por vida.
  • Usted tiene la posibilidad de proporcionar un ingreso de por vida a su cónyuge u otro beneficiario
  • Usted puede usar el dinero para pagar deudas grandes.
  • Si usted no gasta la cantidad total, puede dejar el dinero que sobra como herencia a un beneficiario

Riesgos

  • Una anualidad puede darle menos flexibilidad económica y podría no pagar beneficios a los sobrevivientes.
  • Si usted tiene mala salud, una anualidad podría no proporcionarle dinero suficiente para pagar sus gastos médicos.
  • Usted puede vivir más tiempo de lo que dure la cantidad de los fondos
  • Es su responsabilidad administrar su dinero para disponer de ingresos en el futuro

¿Qué debo considerar?

Factores que debe tener en cuenta:

  • Su salud (y la de su cónyuge)
  • Su habilidad (y la de su cónyuge) para invertir, y cómo esta podría cambiar con el pasar de los años
  • Sus gastos básicos (ahora y en el futuro)
  • Sus ahorros (y los de su cónyuge)
  • Otro ingreso fijo (Seguro Social o pensiones de otros empleadores)
  • Deudas (la hipoteca, el automóvil, las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los pagos de manutención)
  • Impuestos sobre la cantidad total o la anualidad

¿Tengo que escoger entre una anualidad y una cantidad total?

Eso depende de su plan. Algunos planes le permiten tomar una parte de su beneficio como un pago único de una cantidad específica, y la otra parte como una anualidad. Verifique esta información con el administrador de su plan.

Si tengo la opción de elegir, ¿qué puedo hacer?

¿Qué puedo hacer con mi pensión si cambio de trabajo?

Usted puede:

  • transferir su pensión al plan de pensión de su nuevo empleador, si su nuevo empleador tiene un plan y es permitido)
  • dejar la pensión con su empleador previo (si es permitido)
  • sacar el dinero de la pensión como un pago único de la cantidad total (si es permitido)

Cómo averiguar más información

¿Existen herramientas en internet que me puedan ayudar a calcular mi ingreso de por vida?

Si. El Departamento de Trabajo (DOL, siglas en inglés) tiene un calculador de ingresos de por vida (en inglés) que le permite estimar la cantidad de su ingreso mensual que recibirá cuando deje de trabajar y comience a recibir pagos mensuales.

Los resultados que se muestran son estimados, no garantizados, del nivel del saldo de la cuenta o del ingreso de por vida en pagos en cuotas.

¿Qué sucede si necesito ayuda para tomar esta decisión?

Si necesita asistencia, puede consultar con un asesor financiero profesional. Si necesita ayuda para conseguir un asesor financiero profesional, puede usar la guía “Conozca a su Asesor Financiero” (enlace externo en inglés) publicada por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFBP, siglas en inglés) para guiarse con respecto a las preguntas que puede hacerle a un asesor financiero. También puede encontrar información de jubilación en la página de EBSA para Asistencia a Trabajadores y Familias (enlace externo en inglés).

Para más recursos, vea la guía para pensiones de pagos de cantidad total y su seguridad al jubilarse de la CFBP (guía en inglés) y también vea la publicación del Pension Rights Center “Debería tomar mi pensión en un solo pago?" (publicación en inglés).

PBGC ha tomado control de mi plan de pensión. ¿Cómo me afecta esta opción?

Usted tiene que seleccionar el tipo de beneficio que quiere al momento de enviar la solicitud para comenzar a recibir beneficios de pensión. 

PBGC solo paga la cantidad total en un pago único cuando el total del beneficio es de $5,000 o menos. El resto de los beneficios que sean mayor a esta cantidad serán pagados como una anualidad mensual.

Después de la fecha de su primer pago, usted no puede cambiar su selección. Para más información sobre las opciones que tiene para recibir beneficios de PBGC, visite Sus Opciones de Beneficios de PBGC.

Formularios y Publicaciones

Formularios y Publicaciones 

Formularios

Formularios de PBGC traducidos al español.

Publicaciones

Publicaciones de PBGC traducidas al español.

 

 

Comuníquese con PBGC

Teléfono: 1-800-400-7242 (oprima 1). Mas Información de Contacto

Horario: lunes a viernes de 8:00 a.m. a 7:00 p.m. hora del Este (Con la excepción de feriados del gobierno federal)

Correo electrónico: mypension@pbgc.gov

Dirección Postal: 1200 K Street, NW. Washington, DC 20005

Glosarios

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Glosario de Definiciones – español  

Explicación en español de ciertas frases y términos específicos a PBGC. Este glosario le será útil para entender términos poco comunes o relacionados a pensiones

Glosario de Términos – inglés a español  

Traducción del inglés al español de términos y frases frecuentemente usadas en PBGC