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Workers & Retirees

¿Anualidad o Suma Total?

Haciendo una seleccion

Mucha gente con un plan de retiro se encuentra con la decisión de escoger entre una anualidad o una suma total para después de que dejan de trabajar. Una anualidad provee un pago mensual por vida mientras una suma total consiste de un solo pago.

Esta decisión afectará su futuro financiero. La información que proveemos le ayudara a tomar una decisión efectiva. Esta opción requiere mucha consideración porque hay varios factores que debe considerar, así como su salud, sus costos de vida, sus ahorros, y cualquier otra cuenta financiera que usted tenga.

Preguntas Clave

¿Por qué es importante?

Su empleador puede pedirle que escoja entre una anualidad y una suma total antes o después de su retiro. Cuando haga esta decisión, explore los beneficios y riesgos que existen porque  la opción que escoja puede afectar su futuro financiero.

¿Cuáles son los riesgos y beneficios?

 

Anualidad

Suma Total

Beneficios

  • Usted recibirá un pago mensual por el resto de su vida.
  • Usted puede proveer un ingreso por vida a su cónyuge u otro beneficiario.
  • Usted puede usar el dinero para pagar sus deudas (por ejemplo, la hipoteca, tarjetas de crédito, y otros prestamos)
  • Si usted no gasta la suma total, usted puede dejar el dinero que sobra como herencia a un beneficiario

Riesgos

  • Una anualidad es menos flexible y puede que no pague beneficios a los sobrevivientes si usted fallece antes de su retiro
  • Si usted está enfermo, puede que una anualidad no le provea suficiente dinero para pagar gastos médicos
  • Usted puede vivir más tiempo de lo que dure la cantidad de fondos
  • Es su responsabilidad administrar su dinero para para proporcionarle ingresos en el futuro

¿Qué debo considerar?

Debe tener en cuenta:

  • Su salud (y la de su cónyuge)
  • Sus habilidades de inversión (y las de su cónyuge)
  • Sus costos de vida (ahora y en el futuro)
  • Sus ahorros (y los de su cónyuge)
  • Otros ingresos (Seguro Social o pensiones de otros empleadores)
  • Seguro de vida para sus beneficiarios
  • Deudas (la hipoteca, el automóvil, las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los pagos de manutención)
  • Impuestos sobre la suma total o la anualidad

¿Tengo que escoger entre una anualidad y una suma total?

Eso depende de su plan. Algunos planes le permiten tomar una parte de su beneficio en forma de suma total y la otra parte como una anualidad. Verifique esta información con el administrador de su plan.

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